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9/1後賣的雷曼連動債 銀行全賠
為回應外界批評金管會處理連動債慢半拍，金管會檢查局長鍾慧貞昨在立院財委會答詢時指出，前天內部會議已決議，由雷曼集團發行或保證的連動債，如果日期在九月一日以後，銀行必須全賠。鍾慧貞表示，符合這類情況的連動債檔數不到兩位數，金額不超過十億元。
除了「九一條款」外，考量連動債的贖回閉鎖期達二至三個月，鍾慧貞說，如果有六月或七月發行的雷曼連動債，投資人因「閉鎖期」問題無法贖回，這部分也必須全數賠給客戶。
因閉鎖期無法贖回也須賠
國內銀行賣的連動債，全都是「代銷」方式。雷曼連動債發行檔數與金額前三大分別為：中信銀、台新與與第一銀；據悉，中信銀有兩檔九月一日以後發行的雷曼連動債，金額三億元左右，投資人約三百五十人，若要全賠，對該行今年財富管理業務獲利有一定程度影響。
台新銀個金事業群資深副總林尚愷則表示，今年三月份，雷曼的股價從每股五十幾美元掉三十幾美元後，台新就洞燭機先，停止引進雷曼發行或保證的連動債，第一銀個人金融事業群副總薛淑梅也說，該行並沒有九月以後發行的雷曼連動債。
資深業界人士透露，九月一日後上架的雷曼連動債，除了中信銀，另有高雄銀與台中商銀，高雄銀金額比中信銀還多，約六億元左右。
金管會回應連動債糾紛被立委認為不夠積極，砲聲隆隆下，昨日傍晚委員會決議通過，決定對連動債商品審查祭出霹靂手段，包括：連動債不能分割銷售，連動債的海外發行地不論採公募或私募，引進台灣銷售時，都必須經信託公會審查後，報金管會備查。
也就是說，銀行或券商賣連動債，將從目前的「放任制」改成「審查制」，此外，連動債的國內銷售門檻應比照國外，例如，倘若國外的發行機構在募集時規定，不能賣給一般投資人，來台銷售時也不能賣給一般投資人。
中信銀、高雄銀、台中銀都有
所謂「分割銷售」，金管會法律事務處處長郭土木解釋，假設國外賣連動債每單位要二十五萬美元，國內的投資門檻就必須訂在二十五萬美元，不能切割成每單位投資門檻五十萬元台幣或十萬元台幣。
另外，金管會也將參考目前的境外基金管理模式，未來國外連動債商品在台銷售，需由在台分支機構或委任總代理辦理，提供投資人與國外發行機構的聯繫窗口。
誤導式銷售 星展將賠償投資人
新加坡星展銀行總行昨晚在新加坡發表聲明，將向當初遭誤導式銷售而購買雷曼投資產品的客戶作出賠償，賠償額介乎三億六千二百萬到四億一千四百萬港幣。而星展香港分行今天也開始向部分客戶辦理賠償。
星展銀行向新加坡和香港一共四千七百個客戶售出價值十八億六千萬港幣的雷曼結構性零售債券（連動債）。但這些債券與雷曼兄弟發行的所謂迷你債券，性質並不一樣。
新加坡多間銀行昨天表示，計畫針對弱勢者全額買回雷曼投資產品。當地的匯豐金融建議對於老人和教育程度較低的客戶，全額買回所持有雷曼迷你債券。匯豐金融開出的條件是，戶口持有人的年齡必須在六十二歲或以上，學歷不能超過小學，聯名購買債券者，學歷也必須在小學或以下。
新加坡的星展銀行和馬來亞銀行也承諾，將以最快速度處理弱勢投資者。
港府財經事務及庫務局副局長梁鳳儀表示，歡迎星展銀行同意就一些未達標準的銷售，向雷曼票據持有人作出賠償。她呼籲其他銀行效法星展。
但香港星展銀行高級副總裁朱伊蓮表示，香港方面不會以年齡劃一處理客戶結構性零售債券的賠償，而是按個別情況處理。她又澄清，不是所有客戶都會獲得賠償，該行會按情況審視，且最多總賠償金額約三億港元。
香港銀行公會昨天發表聲明，代理出售雷曼兄弟擔保的迷你債券的銀行，可望在今年十二月開始向客戶回購有關的債券。
連動債訂門外漢條款 禁理專主動銷售
連動債讓眾多投資人血本無歸，立法院財委會昨天決議通過凡違反「門外漢條款」的銀行，應全額買回連動債，若銀行拒絕，則應停止銀行相關業務。而就在立法院之後，金管會昨天晚上隨即宣佈年底前完成「連動債商品審查作業機制」，禁止理專主動銷售該類商品，未來理專狂打電話促銷連動債的畫面可望成為歷史。
立院財委會通過重要決議，即凡是違反「銀行財富管理及金融商品銷售業務自律規範」中，有關投資人年齡加上商品到期年限（例如年齡六十歲加上十年到期連動債券等於七十）大於七十，投資人就必須簽訂風險告知書，也就是所謂的「門外漢條款」的話，銀行必須負責全額賠償責任，一旦銀行拒絕賠償，金管會將停止該銀行相關業務。
另外，金管會昨天則是宣佈年底前將推出「連動債商品審查作業機制」，明確劃分出連動債商品的相關審查責任。
雷曼債求償百萬以下 由投保中心受理
銀行公會日前成立「連動債銷售爭議處理小組」，並由雷曼兄弟連動債銷售金額最多的中國信託，出任召集人；不過，針對結構型商品的申訴作業規定卻是一變再變，銀行公會昨公告，求償金額在一百萬元以下的雷曼兄弟相關案件，將由投資人保護中心專責受理。
為討論連動債的處理流程，銀行業者、公會相關成員近來密集會商，日前決議由此次雷曼兄弟連動債銷售金額較大的主要銀行，共同成立作業平台，未來將由此一平台，為金融消費爭議評議會整理投資人、銀行兩造的相關資料，作為評議會評議的依據。
該平台定名為「連動債銷售爭議處理小組」，由中國信託出任召集人。
不過，在銀行公會受理二百多件、求償金額一百萬元以下的投資人申訴案後，相關的申訴受理機制卻又有所改變，銀行公會昨日變更內容，未來公會受理的結構型商品申訴案件，僅限「非屬雷曼兄弟連動債商品」，但求償金額一百萬元以內的規定未變。
保障弱勢 星三家銀行擬全額買回雷曼產品
在新加坡販售連結雷曼兄弟結構性金融產品的星展銀行、匯豐機構信託服務和馬來亞銀行宣佈，將優先協助年長或教育程度低的弱勢投資人，並可能全額買回這些金融產品。
另外，新加坡金融管理局昨晚發表聲明，指匯豐報告，已經收到兩家國際金融機構的提議，表示有意接管並重組受影響與雷曼連結的相關金融產品，讓持有者可持有票據到期滿為止。
金融管理局指出，如果投資人不願意繼續投資或持有這些票據，兩家國際金融機構的建議中，必須提供一個讓投資人選擇「退出」的選項。
不過，金融管理局並未公佈這兩家國際金融機構的名稱，但指這兩家國際金融機構都獲得金管局頒發在新加坡執業的執照。
金管局表示，現階段，這項提議還在討論的機密階段，必須獲得相關各方同意，但一旦這項建議獲得各方同意落實後，販售與雷曼連結金融產品的銀行將在第一時間內，通知所有票據持有人。
匯豐金融隨後也發表聲明，建議向符合年長者和教育程度較低條件的客戶，全額買回這些客戶所持有的雷曼迷你債券。
匯豐金融開出的條件是，主要戶頭持有人的年齡必須在六十二歲或以上，學歷必須不能超過小學；聯名購買債券者，學歷也必須在小學或以下。
販售與雷曼相關金融產品的星展銀行和馬來亞銀行也承諾，將以最快速度處理弱勢投資人，所謂的弱勢投資人，就是老年人和教育程度較低的投資人。
星展、匯豐和馬來亞三家銀行指出，受影響的投資人可能可以拿回所有的投資款項，但目前還不確定是否適用所有投資人。不過，三家銀行已經加快速度檢視每個投資人的個案狀況。
金管局局長王瑞杰對金融機構願意向弱勢投資者全額購回結構性金融信貸產品消息後，表示相當欣慰。
新加坡證券投資者協會會長杰樂也稱讚銀行這樣的做法是非常負責任的做法，對許多失眠多個夜晚的投資人來說，可以鬆一口氣了。
杰樂希望，其他金融機構也能仿效，因為這不是法律責任的問題，而是道德義務的問題。
根據金管局的統計，新加坡雷曼迷你債券系列產品的發行規模約為五億零八百萬新元（約新台幣一百一十一億七千多萬元），其中有三億七千五百萬新元（約新台幣八十二億五千萬元）的產品，是透過九家分銷商賣給八千名散戶。
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